Cada vez son más los casos de personas que descubren cargos o transferencias no autorizadas en sus cuentas. Ante esta situación, la primera reacción suele ser acudir al banco para reclamar el dinero perdido, pero no siempre la respuesta es la esperada. ¿Puede una entidad negarse a devolver las cantidades sustraídas? La respuesta, según la legislación y la jurisprudencia actual, depende de las circunstancias del caso. A continuación, en este nuevo artículo de Servizos Xurídicos Avogados te contamos todo lo que debes saber sobre ello.
Qué dice la ley sobre las operaciones no autorizadas
El artículo 45 del Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago establece que el banco está obligado a reembolsar de inmediato el importe de cualquier operación que el cliente no haya autorizado. La única excepción es que la entidad pruebe que hubo negligencia grave o actuación dolosa por parte del titular de la cuenta.
Esto significa que no basta con que el fraude se haya producido: el banco debe demostrar que el cliente actuó de forma irresponsable, por ejemplo, facilitando sus claves o ignorando de manera evidente las advertencias de seguridad. Si no puede acreditarlo, está obligado a devolver el dinero.
Lo que ha dicho el Tribunal Supremo
En varias sentencias recientes, el Tribunal Supremo ha reforzado la posición del consumidor. El alto tribunal ha dejado claro que la carga de la prueba recae en el banco, y que la “negligencia grave” debe interpretarse de forma muy restrictiva.
En otras palabras, haber caído en un fraude por engaño (phishing, smishing o suplantación digital) no implica automáticamente que el cliente haya sido negligente. Solo se considera así si el banco demuestra que el usuario ignoró de manera consciente medidas de seguridad básicas o entregó sus datos de acceso contraviniendo las instrucciones de la entidad.
Obligaciones de las entidades financieras en caso de estafa
-
Implantar sistemas de seguridad avanzados para detectar fraudes.
-
Bloquear operaciones sospechosas de forma preventiva.
-
Alertar al cliente ante movimientos inusuales.
-
Restituir el dinero sin demoras injustificadas cuando se confirme el fraude.
Qué hacer si eres víctima de una estafa bancaria
Si has sufrido un fraude, lo mejor es actuar con rapidez:
-
Contacta de inmediato con tu banco para bloquear la cuenta o la tarjeta.
-
Presenta denuncia ante la policía.
-
Guarda todas las pruebas: correos, mensajes, capturas o justificantes.
-
Si el banco se niega a devolverte el dinero, puedes presentar una reclamación ante el Banco de España o acudir a nuestro equipo de abogados especializados en derecho bancario en Vigo.
Confía en Servizos Xurídicos Avogados
En Servizos Xurídicos Avogados contamos con dicho equipo experto en derecho bancario para ayudarte a recuperar el dinero sustraído en una estafa. Te ofrecemos una primera consulta gratuita, un estudio detallado de tu caso y una atención completamente personalizada.
¡Nuestra filosofía se basa en la transparencia, el acompañamiento y los buenos resultados! Si tu banco se niega a asumir su responsabilidad, contacta con nosotros y te ayudaremos.